إذا دخلت مؤخرًا إلى فضاء E-CCP التابع لبريد الجزائر وظهرت أمامك استمارة KYC، فقد تتساءل عن سبب طلب كل هذه المعلومات وما علاقتها بحسابك البريدي. ببساطة، KYC اختصار لعبارة Know Your Customer، أي «اعرف عميلك»، وهي آلية تستخدمها المؤسسات المالية للتأكد من هوية الزبون وفهم طبيعة علاقته بالخدمات المالية.
ويظهر في نموذج بريد الجزائر أن استكمال استمارة KYC إلزامي لاستعمال خدمات E-CCP، وتأتي العملية في إطار الالتزامات التنظيمية المتعلقة بمكافحة تبييض الأموال.
ما المعلومات المطلوبة في استمارة KYC؟
تتضمن الاستمارة مجموعة من البيانات التعريفية التي تسمح لبريد الجزائر بتحديث معلومات صاحب الحساب، من بينها
- الاسم واللقب بالعربية واللاتينية
- تاريخ وبلد الميلاد
- الجنسية
- رقم التعريف الوطني NIN
- بيانات الوالدين
- معلومات الاتصال والعنوان، مثل الولاية والرمز البريدي والعنوان ورقم الهاتف والبريد الإلكتروني
- مجموعة من البيانات المتعلقة بالوضعية المهنية والنشاط والدخل الشهري.
ولا تتوقف الاستمارة عند البيانات الشخصية، إذ تتضمن أسئلة تتعلق بـ:
- مصدر الأموال
- الغرض من فتح الحساب
- ما إذا كان صاحب الحساب يمتلك حسابًا بريديًا أو بنكيًا آخر.
لماذا يسأل بريد الجزائر عن مصدر الأموال والنشاط؟
هذه الأسئلة مرتبطة بمبدأ معرفة العميل وتقييم المخاطر، وليس المقصود منها بالضرورة التحقيق في كل عملية مالية يقوم بها الزبون.
فالتشريع الجزائري المتعلق بالوقاية من تبييض الأموال وتمويل الإرهاب ومكافحتهما، المعدل والمتمم، يلزم الجهات الخاضعة للتشريع باتخاذ إجراءات لمعرفة هوية الزبائن وتحديد وتقييم المخاطر المرتبطة بهم وبالخدمات والعمليات المقدمة. كما أصبح الإطار القانوني يشمل مخاطر تمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل.
ولهذا تظهر في الاستمارة أسئلة عن مصدر الأموال والدخل والنشاط المهني، وهي معلومات تساعد المؤسسة على تكوين صورة محدثة عن طبيعة استعمال الحساب.
ماذا تعني أسئلة الضرائب الأمريكية وPPE؟
قد تبدو بعض الأسئلة غير مألوفة للمستخدم، مثل السؤال عما إذا كان مقيمًا في الولايات المتحدة أو خاضعًا للضريبة الأمريكية. كما يتضمن النموذج سؤالًا حول ما إذا كان الشخص معرضًا سياسيًا أو علنيًا (PPE).
وجود هذه الأسئلة لا يعني أن صاحب الحساب مشتبه فيه، وإنما يعكس عناصر امتثال تستخدمها المؤسسات المالية عند جمع معلومات الزبائن وتصنيف المخاطر وفق الأطر التنظيمية ذات الصلة.
ماذا يحدث بعد إرسال الاستمارة؟
بعد المصادقة على البيانات، تظهر للمستخدم رسالة تفيد بأنه قام بتعبئة بيانات KYC، ويمكنه الدخول لاحقًا إلى قسم KYC للاطلاع على المعلومات وتغييرها عند الحاجة.
ويلتزم صاحب الحساب، وفق الإقرار الموجود في النموذج، بتحديث معلوماته خلال مدة لا تتجاوز 30 يومًا من حدوث أي تغيير في البيانات المصرح بها.
كما يتضمن النموذج إقرارًا بصحة المعلومات المقدمة، وموافقة على معالجة المعطيات الشخصية وفق الأحكام المتعلقة بحماية المعطيات ذات الطابع الشخصي.
ويستند الإطار الجزائري لحماية هذه المعطيات إلى القانون رقم 18-07 المؤرخ في 10 يونيو 2018 المتعلق بحماية الأشخاص الطبيعيين في مجال معالجة المعطيات ذات الطابع الشخصي. وتظهر أحكام هذا القانون أيضًا في النصوص الرسمية الحديثة التي تنظم معالجة ونقل البيانات الشخصية.
هل يجب ملء الاستمارة من أجل استعمال E-CCP؟
بحسب النص الظاهر مباشرة في نموذج بريد الجزائر، نعم، استكمال KYC إلزامي لاستعمال خدمات E-CCP. لذلك، إذا ظهرت الاستمارة عند تسجيل الدخول إلى حسابك، فمن الأفضل قراءة البيانات بعناية والتأكد من صحتها قبل المصادقة عليها، خصوصًا رقم التعريف الوطني ومعلومات الاتصال والعنوان والبيانات المهنية والمالية.
ولا ينبغي مشاركة معلومات KYC أو بيانات الحساب مع أي جهة غير رسمية، بل يجب إجراء العملية من خلال فضاء بريد الجزائر الرسمي فقط، لأن النموذج يتضمن معلومات شخصية ومالية حساسة.
